Le bonus-malus, ou coefficient de réduction-majoration, est un coefficient qui se calcule avec un pourcent appliqué sur votre prime d’assurance.

Toutes les assurances pratiquent le système du coefficient bonus-malus, mais chaque assureur peut négocier un coefficient bonus-malus plus bas pour enrôler de nouveaux conducteurs. Une fois le contrat d’assurance souscrit, le calcul du coefficient reste le même d’une assurance à l’autre. Chaque année, votre assurance va effectuer un bilan sur vos sinistres et réévaluer en fonction votre prime d’assurance en appliquant soit un malus, soit un bonus.

Pour connaître son coefficient bonus-malus, le conducteur peut le consulter sur son relevé de situation. Le conducteur n’a pas besoin de motiver qu’il souhaite connaître son coefficient bonus-malus, une simple demande suffit à obtenir ce document de l’assurance. C’est ce relevé qui sera demandé par votre nouvel assureur si vous décidez d’aller à la concurrence et conserver votre coefficient bonus-malus.

Deux années sans sinistre responsable permettent aux conducteurs de revenir au coefficient bonus-malus de départ, soit 1. Les contrats d’assurance ne permettent pas un retour en arrière sur les années de bonus. Les conducteurs responsables d’accident ne peuvent pas retrouver leur bonus après l’écoulement de ces deux années. Ils devront rester sans accident responsable les années suivantes.

Dans ce cas, mais également pour les bons conducteurs sans sinistre responsable, le calcul du coefficient bonus-malus est le suivant :
• Chaque année passée sans accident responsable, ce sont cinq pourcent de bonus sur votre prime d’assurance ;
• Le bonus maximum est de cinquante pourcent soit un coefficient bonus-malus de 0,50, soit 13 années d’assurance sans sinistre responsable ;
• 3 années après avoir atteint le coefficient au maximum du bonus, en cas d’accident, aucun malus ne sera appliqué, même si le conducteur est responsable ;

Dans ce dernier cas, il devra ensuite éviter tout sinistre responsable pendant 3 années, s’il souhaite conserver son coefficient bonus-malus au maximum.

Les jeunes conducteurs sont également soumis au système de bonus-malus. Le coefficient bonus-malus d’un jeune conducteur est de 1, soit cent pourcent. Toutefois, les assurances auto réservent une désagréable surprise aux parents payeurs. Les contrats d’assurance auto affectent une surprime de cent pourcent liée à la nocivité.

Cela étant, le calcul du coefficient bonus-malus reste ensuite le même à savoir :

• Vingt-cinq pourcent en cas de sinistre responsable lors de la dernière année ;
• Douze et demi-pourcent en cas de sinistre partiellement responsable ;
• Et cinq pourcents de bonus en l’absence de sinistre responsable.

Dans tous les cas, les jeunes conducteurs ont leur propre bonus s’ils ont réalisé une conduite accompagnée. En plus de l’expérience de conduite, le jeune conducteur pourra bénéficier de meilleurs tarifs une fois expérimenté, à condition de ne pas avoir causé de sinistre et générer du bonus.